Как выбрать микрофинансовую организацию в Казахстане

Есть ли такой список МФО, в который пошли все онлайн займы в Казахстане? Им можно считать реестр Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, но этот список не даст информации процентных ставках и сроках, только о том, что кредитор имеет лицензию и законно осуществляет деятельность. Тогда на помощь приходят агрегаторы и финансовые маркетплейсы. Они составляют готовые списки микрофинансовых организаций Казахстана с указанием всех услуг и особенностей сотрудничества.

Понимание своих потребностей

Очень важно понимать собственные финансовые потребности. Если вы точно знаете, сколько вам нужно, вы сможете взять ровно ту сумму, которая необходима, и не больше. Это поможет избежать избыточного долга и связанных с ним трудностей.

Понимание своих потребностей позволяет выбрать наиболее подходящие условия займа, точно планировать свой бюджет, трезво оценивать риски и принимать более обоснованные и рациональные финансовые решения.

Поиск и анализ микрофинансовых организаций

Где же искать надежные МФО? Много экспертных сообществ составляют списки микрофинансовых организаций, сюда же можно включить агрегаторы и финансовые маркетплейсы. Примером может стать https://finmart.kz/mfo/, предлагающий проверенный список МФО Казахстана, которые имеют лицензию и пользуются высоким уровнем доверия у заемщиков.

Анализ самих МФО включает в себя:

• Условия предоставляемых займов. Оцените суммы, сроки, проценты.

• Надежные компании обычно предоставляют исчерпывающую информацию о своих услугах и условиях.

• Хорошая служба поддержки — важный показатель надежности.

• Внимательно читайте все договоры и условия. Обратите внимание на мелкий шрифт и скрытые условия.

• Будьте осторожны с организациями, которые требуют предоплату или предлагают слишком выгодные условия.

Оценка условий кредитования

Какой бы привлекательной ни была микрофинансовая организация, если ее условия не подходят вам для покрытия финансовых потребностей, то придется искать другого кредитора. Поэтому обязательно оценивайте то, какой именно займ может предложить вам МФО:

• Сумма должна закрывать вашу потребность.

• Срок должен быть комфортным для беспроблемного погашения.

• Комиссия и переплата не должны превышать сумму кредита.

В противном случае вам просто придется брать дополнительно другие займы, обрекая себя на высокую долговую нагрузку. Важно, чтобы одну финансовую проблему можно было решить одним микрокредитом.

Проверка репутации и лицензии

Все займы Казахстана регулируются Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, следовательно, кредиторы должны получать соответствующую лицензию на осуществление своей деятельности. На сайте агентства можно найти полный и актуальный реестр микрофинансовых организаций — отличный источник для проверки законности деятельности выбранной МФО.

Также на сайте должна быть информация о номере лицензии. Если ее нет — можно запросить у менеджера и проверить в реестре.

Анализ отзывов и рекомендаций

Репутацию кредитора нужно анализировать на независимых порталах. Ведь на своем сайте финансовая организация может удалять негативные отзывы, и так вы никогда не узнаете правду. Поэтому перед тем, как подать заявку на займ, все микрокредиты нужно проверять. Сделать это можно на таких ресурсах:

• Форумы и тематические сообщества.

• Сайта-отзовники.

• Группы в социальных сетях.

• Специализированные сайты и агрегаторы.

Именно на таких сайтах заемщики могут без стеснения делиться реальным мнением и отзывами. Анализировать нужно как положительные, так и негативные моменты.

Сравнение нескольких вариантов

Сравнение микрокредитов может быть сложным процессом, так как они могут различаться по многим параметрам. Оценивайте по тому, какой займ нужен именно вам:

• Процентная ставка. Как правило, от 0,01% до 3%. Выбирайте акцию беспроцентного кредита или среднюю ставку.

• Срок кредита. В среднем до 45 дней. Выбирайте срок не менее месяца.

• Условия погашения. Важно, чтобы доступные способы возврата были для вас удобными.

• Дополнительные услуги. Полезным будет наличие услуги пролонгации.

Убедитесь, что вы соответствуете требованиям кредитора по возрасту и другим параметрам, сразу подготовьте необходимые документы. Как только сравните предложения и выберите прям “свое”, то смело подавайте заявку на займ.

Планирование возврата кредита

Если вы уже взяли кредит и время начало неумолимо бежать, приближая день возврата кредита, то начните готовиться заранее. Поставьте себе напоминание или будильник, желательно за неделю до конца срока кредитования. Мы рекомендуем погашать займ минимум за три дня до конца установленного времени, на случай, если произойдет задержка платежа.

Также постарайтесь не брать новые кредиты, пока не погасите текущий. Это поможет избежать долговой нагрузки и финансовых проблем. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете вовремя погасить кредит, свяжитесь с кредитором для заказа услуги пролонгации.