Сравнение способов займов: банки vs. микрокредитные организации

В наше время доступ к финансам стал важным аспектом жизни большинства людей.

В данной статье мы сравним займы, предоставляемые традиционными банками, и микрокредиты, предлагаемые микрокредитными организациями (МКК). Мы рассмотрим основные отличия, преимущества и недостатки каждого из способов, а также поможем понять, какой вариант может быть более целесообразным в конкретной ситуации.

1. Общая характеристика займов

1.1. Банковские кредиты

Банки — это финансовые учреждения, которые предлагают широкий спектр услуг, включая долгосрочные и краткосрочные кредиты. Займы в банках могут быть направлены на различные цели – приобретение жилья, авто, оплату образования, на развитие бизнеса или на текущие расходы. Основные характеристики банковских кредитов:

• Обычно крупные суммы, от десятков тысяч до миллионов рублей.
• Долгосрочные кредиты с сроками возврата от 1 года до 30 лет.
• Как правило, ниже, чем в МКК, но может зависеть от кредитной истории заемщика.
• Часто требуется залог или поручительство, но уже есть и возможность просто взять кредит по паспорту, например, как здесь –  https://sovcombank.ru/apply/credit/zajm-po-pasportu/ – в этом передовые банки уже не устпуают микрокредитным оргоанизациям.

1.2. Микрокредиты

Микрокредитные организации (МКК) предоставляют краткосрочные займы, которые, как правило, имеют меньшие суммы и более высокие процентные ставки. Микрокредиты часто предназначены для покрытия непредвиденных расходов или мелких нужд. Основные характеристики микрокредитов:

• Сумма займа: Обычно не более ста тысяч, это верхний потолок, а как правило меньше
• Срок кредита: Краткосрочные  – от нескольких дней до года.
• Процентные ставки: Как правило, значительно выше, чем в банках, что связано с высоким риском для кредитора.
• Меньше документов.

2. Преимущества и особенности

2.1. Преимущества 

• Низкие ставки: Благодаря более строгому контролю и регулированию, банки предлагают выгодные условия кредитования, которые однозначно выгоднее.
• Долгосрочные отношения:  кредит на длительный срок позволяет заемщику более комфортно планировать свои финансы.
• Разнообразие продуктов: Банки предлагают несколько видов кредитов

2.2. Особенности 

• Сложность оформления: реально это не всегда быстрое делается, и может занять много времени и потребовать много документов.
• Строгие требования: Банки требуют положительной кредитной истории и стабильного дохода, что может стать препятствием для некоторых заемщиков.
• Риски отказа: Высокая вероятность отказа в кредите.

2.3. Достоинства и недостатки микрокредитов

Быстро: Иногда даже и несколько минут в буквальном смысле слова

Микрокредитные организации часто не требуют подтверждения дохода и кредитной истории.

Возможность получения небольших сумм на короткий срок.

2.4. Недостатки 

• Высокие процентные ставки: Микрокредиты могут обернуться значительными переплатами из-за высоких ставок. И это может перебить любые достоинства.
• Краткосрочность: Займы обычно имеют короткие сроки возврата, что практически всегда неудобно для заемщика.
• Риск задолженности: Быстрое оформление и отсутствие строгих требований могут привести к накоплению долгов.

3. Как выбрать подходящий вариант?

Учитывайте несколько факторов:

• Сумма займа: Если вам нужно крупная сумма на долгое время, то лучше обратиться в банк. Для мелких нужд тоже можно занять в банке, но нужно искать, где такие кредиты дают, или же пользоваться кредитной картой банка.
• Срок возврата: Если вам нужны деньги вот прямо мгновенно сейчас, и вы не можете воспользоваться кредитной картой, и способны вернуть деньги в краткосрочные сроки, МКК можно рассматривать как вариант.
• Цель займа: Для конкретных целей, таких как покупка жилья или автомобиля, банки предложат более выгодные условия.