Лучшие банки ОАЭ: открытие личных и корпоративных счетов в 2024 году

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) являются финансовым и деловым центром Ближневосточного региона. Банковский сектор страны демонстрирует стремительное развитие, привлекая все большее число клиентов к местным финансовым институтам. В последние годы наблюдается существенное укрепление позиций банков ОАЭ в международных рейтингах. Следовательно, лицам, чья профессиональная деятельность или бизнес-интересы связаны с Эмиратами, стоит рассмотреть возможность открытия счета в одном из банков этой юрисдикции.

Преимущества банковской системы ОАЭ

Иностранные граждане, решившие открыть счет в одном из банков этой юрисдикции, получают ряд преимуществ:

• Широкий перечень банковских услуг, включая выпуск дебетовых и кредитных карт, а также возможность дистанционного управления счетами;

• Деятельность финансовых учреждений полностью контролируется Центральным банком ОАЭ;

• Большинство крупных банков ОАЭ готовы предоставлять свои услуги нерезидентам;

• Возможность пользоваться продуктами стабильной банковской системы.

Финансовый сектор экономики ОАЭ демонстрирует динамичный рост. Ведущие банки Эмиратов подразделяются на четыре основные категории:

• коммерческие;

• инвестиционные;

• промышленные;

• исламские.

Несмотря на то, что иностранцы, проживающие и работающие в ОАЭ, могут осуществлять финансовые операции через счета в зарубежных банках, открытие счета в местном финансовом учреждении — эффективное решение не только для удобных расчетов, но и по ряду других причин, например:

• работодатели при приеме на работу могут потребовать от соискателя счет, открытый в местном банке;

• оптимизация расходов. За транзакции между банковскими счетами разных стран взимаются большие комиссии, поэтому местные граждане или работодатели могут отказать в переводе средств на карту иностранного банка;

• наличие открытого счета в местном банке существенно упрощает процедуры получения кредитных карт и займов.

Ведущие банки ОАЭ: краткий обзор ключевых игроков рынка

Выбор банка для открытия счета — достаточно сложная задача, у которой нет универсального решения. Практически все банки в ОАЭ заслуживают внимания как физических, так и юридических лиц. Перед подачей документов на открытие корпоративного или личного счета стоит провести тщательный анализ популярных у иностранных граждан финансовых учреждений.

1. First Abu Dhabi Bank

Совокупные активы: 744 млрд AED.

Чистая прибыль: 12 млрд AED.

Является одним из крупнейших и привлекательных банков ОАЭ для иностранных граждан. Он имеет разветвленную сеть филиалов как в Эмиратах, так и за их пределами. Клиентам доступен широкий спектр финансовых услуг и инвестиционных продуктов.

Основные услуги банка:

• Обширный перечень кредитных программ;

• 19 специализированных программ для различных категорий клиентов (минимальное требование по месячному доходу — от 5 тыс. AED, процентная ставка — 3,25% годовых);

• персонализация услуг и банковских операций для VIP-клиентов;

2. Emirates NBD

Совокупные активы: 500 млрд AED.

Чиста прибыль: 10 млрд AED.

Считается ведущим банком Дубая. Финансовая организация появилась в результате объединения в 2007 году банков Emirates Bank International и National Bank of Dubai. Банк обладает крупнейшей базой активов среди финансовых учреждений Персидского залива.

Основные предложения Emirates NBD:

• Шесть вариантов экспресс-кредитования, ориентированных на самозанятых лиц, эмигрантов, резидентов и граждан ОАЭ;

• Factoring Services — специализированное предложение для корпоративных клиентов, направленное на эффективное управление дебиторской задолженностью;

• Инвестиционная программа, соответствующая законам шариата.

3. Abu Dhabi Commercial Bank

Совокупные активы: 279 млрд AED.

Чистая прибыль: 4 млрд AED.

Банк входит в тройку крупнейших финансовых учреждений ОАЭ. Контрольный пакет акций принадлежит Инвестиционному совету Абу-Даби, который сотрудничает с правительством Эмиратов, сохраняя при этом независимость в принятии решений.

Основные услуги:

• Десять видов потребительского кредитования (процентная ставка от 2,89%, минимальный доход от 5 тыс. AED);

• Кредитные программы для бизнеса (срок одобрения – 7 дней);

• Открытие оффшорных счетов, обеспечивающих глобальный контроль над финансовым статусом клиента;

• Treasury Services — инструмент оперативного реагирования на потребности клиентов.

4. Emirates Islamic Bank

Совокупные активы: 58 млрд AED.

Чистая прибыль: 924 млн AED.

Emirates Islamic Bank — крупнейший банк ОАЭ, функционирующий в соответствии с принципами шариата.

Основные предложения Emirates Islamic Bank:

• Широкий ассортимент кредитных карт с расширенными преимуществами (кэшбэк, мили Skywards, скидки в сфере общественного питания);

• Большой выбор программ потребительского кредитования, доступных, в том числе, иностранным гражданам (минимальный доход — от 5 тыс. AED);

• Banking services — комплексный набор услуг, основанных на нормах и традициях шариата.

5. Dubai Islamic Bank

Совокупные активы: 223,7 млрд AED.

Чистая прибыль: 5 млрд AED.

Dubai Islamic Bank — одно из ведущих финансовых учреждений региона. Банк делает акцент на установлении тесных личных отношений с клиентами и создании атмосферы доверия.

Ключевые услуги банка:

• Девять программ потребительского кредитования (процентная ставка от 6% годовых, минимальный ежемесячный доход — от 3 тыс. AED);

• Выпуск классических кредитных карт (процентная ставка до 3,25% годовых, минимальный месячный доход — от 5 тыс. AED);

• Johara Ladies – уникальное предложение, ориентированное на современных женщин арабского мира;

• Казначейские услуги, предоставляемые в соответствии с финансовым сертификатом Sukuk.

6. Standard Chartered Bank

Совокупные активы: 10 млн AED.

Чистая прибыль: 294 тыс. AED.

Банк является подразделением международного банка в ОАЭ. Первое отделение было открыто в 1958 году в Шардже. Финансовое учреждение предлагает как традиционные, так и исламские финансовые услуги, ориентируясь преимущественно на иностранных граждан, длительное время проживающих в ОАЭ.

Основные предложения:

• Открытие стандартных счетов с процентной ставкой 1,1% годовых в долларах США и дирхамах ОАЭ, с предоставлением международной дебетовой карты;

• Standard Chartered Saadiq Personal Finance — исламская кредитная программа для физических лиц (процентная ставка от 7,55% годовых, бесплатно предоставляется дебетовая карта);

• Расширенная программа кешбэка (до 7 тыс. AED).

7. Abu Dhabi Islamic Bank

Совокупные активы: 10 млн AED.

Чистая прибыль: 2,5 млн AED.

Банк с обширной сетью банкоматов, терминалов и филиалов. Отличительная особенность — 100% государственный контроль, обеспечивающий высокий уровень надежности.

Ключевые услуги ADIB:

• Персонализированные кредитные программы под конкретные цели и задачи клиентов;

• Выпуск широкого ассортимента банковских карт с дополнительными льготами;

• Управление активами и счетами корпоративных клиентов.

8. National Bank of Ras Al-Khaimah (RAKBANK)

Совокупные активы: 52,7 млрд AED.

Чистая прибыль: 917,5 млн AED.

Контрольный пакет акций RAKBANK принадлежит властям ОАЭ. Банк пользуется популярностью среди представителей малого и среднего бизнеса. Обслуживание клиентов осуществляется как через традиционные отделения, так и посредством онлайн-платформ.

Основные предложения RAKBANK:

• Кредитные программы для бизнеса в ОАЭ, включая расширенные схемы финансирования;

• Кредитные карты для физических лиц (процентная ставка 2,95%-3,19%, минимальный доход клиента — 3 тыс. AED);

• Business Equipment Finance — специальные условия приобретения оборудования для корпоративных клиентов;

• Возможность осуществлять денежные переводы в ряд азиатских стран — Индия, Непал, Шри-Ланка и Филиппины.

9. National Bank of Fujairah

Совокупные активы: 39 млрд AED.

Чистая прибыль: 615 млн AED.

Финансовое учреждение считается одним из лидеров банковского сектора ОАЭ. Клиентам доступны комплексные услуги в различных сферах, но особое внимание уделяется корпоративному и инвестиционному банкингу, торговому финансированию и специализированным услугам для крупных компаний.

Основные виды услуг:

• Исламская ипотека в Эмиратах (процентная ставка 3,75% годовых, максимальная сумма — 2 млн AED);

• Три вида кредитных карт (процентная ставка 2,99% годовых, минимальный доход клиента — от 5 тыс. AED);

• NBF Elham — специализированный финансовый сервис для женской аудитории;

• Сервис оплаты государственных услуг в стране.

10. Mashreq

Совокупные активы: 139 млрд AED.

Чистая прибыль: 2,1 млн AED.

Mashreq — динамично развивающийся банк, предлагающий широкий спектр услуг для клиентов. При сохранении текущей динамики, банк имеет потенциал стать одним из лидеров финансового сектора ОАЭ в ближайшем будущем.

Основные предложения Mashreq:

• Кредитные карты (процентная ставка 2,99% годовых, минимальный ежемесячный доход — от 7 тыс. AED);

• Большой выбор программ потребительского кредитования;

• Mashreq Gold — специализированный портал для привилегированных клиентов, предоставляющий расширенный набор услуг;

• Брокерские услуги, соответствующие нормам ислама.

Открытие личного счета в банке ОАЭ

Процесс открытия личного счета в банках ОАЭ, как правило, не вызывает больших затруднений. Перечень необходимых документов может отличаться, в зависимости от типа счета и страны резидентства клиента. Примерные сроки составляют от 1-2 дней до нескольких недель.

Стандартный пакет документов включает:

• паспорт (оригинал и копия);

• документ, подтверждающий статус резидента ОАЭ (вид на жительство);

• справку о стабильном доходе (выдается отделом кадров работодателя);

• идентификационную карту Emirates ID (некоторые банки допускают предоставление этого документа после открытия счета).

Дополнительные документы для нерезидентов:

• недавний счет за коммунальные услуги;

• рекомендательное письмо из банка, где уже открыт счет;

• выписка по существующему личному счету в другом банке;

• документы, подтверждающие легальность имеющихся денежных средств.

Открытие корпоративного счета

Процедура открытия корпоративных счетов в ОАЭ менее строгая, по сравнению с европейскими и азиатскими финансовыми учреждениями, в остальном разница незначительна.

Базовый пакет документов для открытия корпоративного счета в банке ОАЭ:

• сертификат о регистрации компании;

• сертификаты акций;

• комплект персональных документов акционеров и лиц, уполномоченных распоряжаться счетом;

• учредительный договор юридического лица;

• устав компании;

• официальное разрешение, наделяющее конкретное должностное лицо фирмы полномочиями открывать банковские счета (например, доверенность от руководителя);

• торговая лицензия.

Возможные причины отказа в открытии счета

Финансовые учреждения ОАЭ, как правило, демонстрируют лояльное отношение к гражданам Эмиратов. Отказы в открытии счетов случаются редко и чаще всего обусловлены недостаточностью представленных документов. Аналогичная ситуация наблюдается и в отношении иностранных граждан, за исключением представителей стран, находящихся под санкциями.

Основные причины, по которым банк может отказать в открытии счета:

• неполный комплект документов или наличие просроченных (недействительных) документов;

• отсутствие подтверждения легальности источника денежных средств;

• отсутствие справки с места работы;

• наличие заблокированного счета клиента в другом банке;

• наличие фамилии клиента в санкционных списках.

Подведем итоги

В заключение следует отметить, что банковская система ОАЭ предоставляет широкие возможности как для граждан страны, так и для иностранных клиентов, включая цифровых кочевников и экспатов. Окончательный выбор финансового учреждения стоит делать только после тщательного анализа всех факторов, учитывая индивидуальные потребности и обстоятельства каждого клиента.